大型銀行和傳統金融公司進入加密貨幣/Web3 領域嗎？如何進入？

大型銀行在加密貨幣和Web3中的崛起：傳統金融如何擁抱未來

多年來，加密貨幣和區塊鏈技術一直受到傳統金融機構的懷疑。然而，隨著主要銀行和金融公司積極進入加密貨幣和Web3領域，這一格局發生了劇變。這一運動標誌著對區塊鏈潛力的日益認識，它有可能徹底改變金融——從更快的支付到增強的安全性以及新的投資機會。

### 為什麼大型銀行進入加密貨幣和Web3？

這一轉變是由幾個關鍵因素驅動的：

1. **機構需求增長**
高淨值個人、對沖基金和企業越來越希望接觸數字資產。銀行通過提供加密交易、保管服務以及基於區塊鏈的解決方案來滿足這一需求。

2. **監管明確性**
政府和監管機構逐漸為數字資產提供更清晰的指導方針。例如，美國證券交易委員會（SEC）已就加密分類發佈裁決，使銀行在參與該領域時更加自信。

3. **技術進步**
區塊鏈在跨境支付、結算及智能合約等領域提供效率提升。銀行正在探索這些創新，以降低成本並提高服務速度。

4. **競爭壓力**
隨著金融科技公司和原生於加密貨幣的公司獲得市場份額，傳統銀行正在適應以避免被拋在後頭。

### 銀行如何參與？

1. **加密貨幣交易及保管服務**
- **高盛（Goldman Sachs）**（2017年）：成為首批宣布設立加密交易台的大型銀行之一，但因監管障礙而後期縮減規模。
- **富達投資（Fidelity Investments）**（2021年）：為機構客戶推出比特幣交易平台，顯示出強烈的機構興趣。
- **花旗集團（Citigroup）**（2023年）：推出數字資產保管服務，以安全地持有大型投資者的加密貨幣。

2. **基於區塊鏈的支付解決方案**
- **摩根大通（JPMorgan Chase）**（2019年）：創建JPM Coin，一種用於機構客戶之間即時跨境交易的穩定幣。
- **美國銀行（Bank of America）**（2023年）：探索使用區塊鏈以實現更快且更便宜的國際支付。

3. **與加密及區塊鏈公司的合作夥伴關係**
- **匯豐控股有限公司 (HSBC)** （2023年）：與一家區塊鏈公司合作開發貿易結算平台。
- **瑞銀集團 (UBS)** （2024年）：投資於基於區塊鏈的平台，突顯其對該技術長期承諾。

4. **擴展至以太坊及其他替代硬币**
- *摩根士丹利 (Morgan Stanley)* （2024 年）：將其 加 密 貨 幤 交 易 服 務 擴 展 至 包 括 以 太 幽 和 其他 替 代 硬 币 ， 滿 足 多 元 化 投 資 者 的 需 求 。

### 挑戰與風險

儘管熱情高漲，但銀行面臨重大挑戰：

1. **監管不確定性**
法律因國家而異，而失誤可能導致罰款或業務停擺。高盛最初撤回對加密交易參與突顯了這些挑戰。

2. *市場波動*
加 密 貨 幤 因 嚴 重 價 格 波 動 而 聞 名 。 銀 行 必 須 小 心 管 理 風 險 ， 避免 自 身 和 客 戶 的 損失 。

3.*安全問題*
雖然 區 塊 鏈 網 絡 是 安 全 的 ，但 並 不 能 完全 防 止 黑 客 攻 击 。 投 資 保 管 解 決 方 案 的 銀 行 必 須 優先 考 慮 網 絡 安 全 。

### 傳統金融在 加 密 貨 幤 中 的 未來

趨勢很明顯：大型銀行不再是 加 密 革 命 中 的 局 外 人 。 它們 的 涉 入 為 市 場 帶來 合 法 性 和 流 動 性 ，但 同 時也 引 入 新 複 雜 性 。

關鍵要點：
- 銀行正通過交易、保管以及基於區塊鏈的平台採納 加 密 貨 幤。
- 規範明確性及 機 構需求 是主要驅動因素。
- 像波動性、安全威脅等風險仍然是重要考慮事項。

隨著金融世界的不斷演變，傳統 banking 與去中心化財務(DeFi)之間整合可能會迅速推進——重塑金錢在數位時代中的流通、投資及增長方式。目前，有一件事是肯定無疑：大型銀 行 忽 略 加 密 貨 幤 的 時代已經結束。不再問*是否*他們會參與，而是*如何*他們將駕馭這場變革性的轉變。