Castle ha abierto su plataforma financiera automatizada a usuarios individuales, permitiendo a los clientes convertir cualquier parte del dividendo anual del 12% pagado por las acciones preferentes STRC de Strategy en Bitcoin.
Castle anunció en un comunicado el martes que los titulares de cuentas personales pueden elegir qué parte de cada pago de dividendo STRC desean recibir en efectivo y cuánto debe convertirse en Bitcoin.
Bajo la nueva estructura de cuenta, los clientes pueden mantener el pago completo en efectivo, convertirlo todo en Bitcoin, o establecer un porcentaje entre ambas opciones. Una vez seleccionada, la asignación se ejecuta automáticamente en cada pago de dividendo a menos que el usuario cambie la instrucción.
Strategy paga el dividendo STRC en efectivo, mientras que Castle gestiona la posterior compra de Bitcoin basándose en el porcentaje establecido por el titular de la cuenta. El acuerdo no modifica los términos de las acciones preferentes subyacentes ni convierte a STRC en un valor que pague Bitcoin.
Castle indicó que muchos clientes optan por una asignación mixta. El efectivo puede cubrir gastos o permanecer disponible para otros usos, mientras que la parte restante compra Bitcoin sin necesidad de una transferencia separada a un intercambio o cuenta de corretaje.
El cofundador y CTO João Almeida afirmó que la característica fue diseñada para inversores que desean ingresos regulares mientras continúan construyendo una posición en Bitcoin.
“Los inversores han enfrentado durante mucho tiempo la elección entre obtener un rendimiento constante y mantener Bitcoin. Castle elimina esa disyuntiva”, dijo Almeida.
Según el ejecutivo, los clientes pueden dirigir parte de sus ingresos por dividendos a Bitcoin mientras mantienen el resto como flujo de caja. La automatización de Castle ejecuta la asignación con cada pago elegible en lugar de requerir que los usuarios realicen órdenes individuales de Bitcoin.
El efectivo operativo, las tenencias de renta fija y las compras de Bitcoin se encuentran dentro de la misma plataforma. Castle señaló que esta configuración elimina varios pasos manuales normalmente involucrados en la transferencia de dinero de un banco a una casa de bolsa o una rampa de acceso a criptomonedas.
STRC, formalmente denominada Acciones Preferentes Perpetuas Serie A de Tasa Variable de Strategy, es un valor cotizado en Nasdaq con un valor nominal de $100. A diferencia de las acciones comunes, las acciones preferentes están estructuradas principalmente para proporcionar ingresos en efectivo y no tienen una fecha de vencimiento fija.
Castle agregó STRC a su plataforma a principios de 2026. Según la información de STRC de Strategy, la tasa de dividendo anualizada para las fechas de registro a partir de septiembre de 2026 es del 12%, basándose en el valor nominal de $100 del valor.
La cifra del 12% es una tasa anual variable, no un retorno garantizado para cada inversor. Strategy declara que la tasa puede ajustarse mensualmente, el rendimiento efectivo depende del precio de mercado pagado por STRC, y su junta directiva debe declarar cada dividendo en efectivo.
Los pagos de dividendos también dependen de la capacidad y decisión del emisor de seguir pagándolos. Strategy advierte a los inversores que la tasa actual no indica cuáles serán las tasas futuras y podría caer por debajo de su nivel actual.
En junio, los accionistas de Strategy aprobaron pagos quincenales para STRC. Las fechas de registro caen el día 15 y el último día de cada mes, con el pago programado para la siguiente fecha de registro, sujeto a la aprobación de la junta directiva.
El programa bimensual comenzó con una fecha de registro del 30 de junio y una fecha de pago del 15 de julio. Castle utiliza el mismo ciclo de pago para llevar a cabo la asignación de efectivo y Bitcoin seleccionada por cada cliente.
STRC también conlleva riesgos que difieren de mantener Bitcoin directamente. Su precio puede cotizar por encima o por debajo del valor nominal de $100, mientras que la tasa de dividendo, la posición financiera de Strategy y la demanda del mercado por las acciones preferentes pueden influir en el rendimiento total de un inversor.
Bitcoin comprado a través de la conversión de dividendos conlleva una fuente separada de volatilidad. Castle no declaró que la conversión de ingresos en Bitcoin proteja a los usuarios de una disminución en los precios de STRC o Bitcoin.
Antes de la expansión del martes, Castle atendía a entidades empresariales que deseaban automatizar la gestión de efectivo y la acumulación de Bitcoin. Entre sus clientes se incluían restaurantes, gimnasios, iglesias, firmas de contabilidad, minoristas en línea, concesionarios de automóviles, empresas de software, negocios inmobiliarios y organizaciones sin fines de lucro.
En lugar de requerir que cada empresa mantuviera sistemas separados para el efectivo bancario, los activos de ingresos y las compras de Bitcoin, Castle permitía a los usuarios establecer una estrategia de asignación y automatizar transacciones posteriores.
La compañía dijo que las solicitudes de clientes comerciales existentes la llevaron a desarrollar cuentas personales. Algunos propietarios que usaban Castle para sus empresas también querían acceso a las mismas herramientas para sus finanzas privadas.
“El feedback que escuchamos una y otra vez de los dueños de negocios fue: ‘Me encanta este sistema, ¿cuándo podré usarlo personalmente?’”, dijo Stephen Cole, cofundador y CEO.
El acceso personal introduce la función de asignación de STRC a personas fuera de la base de clientes corporativos original de Castle. Los usuarios individuales ahora pueden aplicar las mismas reglas automatizadas a los ingresos por dividendos sin operar a través de una empresa o entidad sin fines de lucro.
Castle no ha revelado cuántos clientes empresariales utilizan su plataforma, cuántas cuentas personales espera abrir, ni el valor total de los activos que gestiona. La compañía tampoco proporcionó detalles en el comunicado sobre los mínimos de cuenta, las tarifas de trading o el precio utilizado al convertir el efectivo de los dividendos en Bitcoin.
Para los clientes de EE. UU., la cuenta combina la exposición a acciones preferentes cotizadas en Nasdaq con la compra de un activo digital. Los titulares de STRC poseen un valor emitido por Strategy, mientras que Bitcoin adquirido de los ingresos del dividendo sigue siendo un activo separado.
La estructura significa que los usuarios de Castle no están recibiendo un dividendo en especie de Bitcoin de Strategy. Strategy declara y paga distribuciones en efectivo sobre STRC, después de lo cual Castle convierte la cantidad seleccionada por el cliente en Bitcoin.
Tal distinción puede ser importante para los registros contables porque los usuarios tienen transacciones que involucran tanto ingresos por dividendos como compras de Bitcoin. El comunicado de Castle no explicó cómo su plataforma reporta las conversiones para fines fiscales en EE. UU. o si proporciona información sobre la base de costo para el Bitcoin adquirido.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) trata los activos digitales como propiedad para fines fiscales federales. Los contribuyentes estadounidenses generalmente deben mantener registros que muestren cuándo se adquirieron los activos digitales, su base de costo y los ingresos recibidos cuando se venden o se disponen de ellos de otra manera, aunque el tratamiento de las transacciones de cada usuario depende de las circunstancias individuales.
Castle fue fundada por Cole y Almeida. Boost VC y Winklevoss Capital respaldan a la empresa, que anunció una ronda de financiación de 1 millón de dólares en 2025 para desarrollar sus herramientas automatizadas de tesorería de Bitcoin para pequeñas y medianas empresas.
