為規範 P2P 市場交易行為，建立更安全、有序的交易環境，LBank P2P 交易規則如下。

所有用戶應遵守 P2P 風控原則

  1. 用戶須嚴格遵守平台實名認證及帳戶管理要求，確保在平台使用的相關帳號均為本人合法註冊並使用。

  2. 用戶觸發平台風控預警時，須積極配合風控核實，並按要求提供相關舉證材料（具體以當時平台風控審核要求為準）。

  3. 用戶不得利用 P2P 交易從事平台禁止的行為。如平台發現用戶可能違反反洗錢、外匯管理等相關法律法規，有權採取風控措施，包括但不限於凍結帳戶、限制提幣、限制 P2P 或其他交易、終止服務等。

爭議處理流程概述

本規則適用於所有 LBank P2P 用戶及商家。使用 LBank P2P 服務，即表示用戶及商家已閱讀、理解並接受本規則及相關服務協議的約束。

P2P 訂單發生爭議後，買家或賣家可發起申訴，由 LBank 客服介入協調。雙方須按客服要求及時、準確提交相關證據。

買家發起的申訴

買家已付款，賣家未放幣時：

示例 A：賣家故意拒絕放幣，並要求取消訂單（含因價格爭議要求取消）

  1. 如買家已支付正確金額，且付款帳戶資訊與訂單頁面顯示的收款資訊一致，但賣家仍拒絕釋放數字資產（例如因價格產生爭議），LBank 客服將聯繫雙方，並給予賣家規定回覆時限。

  2. 賣家未在時限內回覆，且訂單價格處於允許的價格偏差範圍內的，LBank 客服將人工向買家釋放數字資產。

  3. 訂單報價的價格偏差，須以 LBank P2P 對應法幣市場前 10 筆最優有效報價的平均價格為參考基準，並不得超出平台規定的允許範圍（活動價格不納入參考或計算），例如：

    1. 訂單金額 ≤ 1,000 USDT：價格不得低於市場價超過 10%

    2. 訂單金額 > 1,000 USDT：價格偏差不得超過 5%

  4. 價格超出上述範圍的，不予釋放數字資產，改由賣家全額退款。退款完成並確認後，訂單方可取消。賣家無正當理由拒絕或拖延退款的，LBank 將向買家釋放數字資產。

示例 B：賣家未及時或未在規定時限內向買家釋放數字資產

買家已提供有效付款證明，但賣家聲稱未收到款項時：

  1. LBank 客服將聯繫賣家，要求其在規定時限內核實收款並釋放數字資產。

  2. 若賣家未於規定時限內釋放數字資產，LBank 將審核買家的付款憑證及訂單詳情。確認付款後，平台將向買家釋放相應數字資產。

  3. 賣家認為確實未收到付款的，須聯繫 LBank 客服並提供相關證明材料。

  4. 若賣家未於規定時限內聯繫 LBank 客服或提交相關證明材料，LBank 可根據現有證據，就處理相關訂單之目的，視付款為已收款。

示例 C：因買家付款備註含敏感詞，賣家延遲釋放數字資產

LBank 客服將聯繫賣家，要求其選擇退款或釋放數字資產。

  1. 選擇退款：相關費用由買家承擔。

  2. 選擇釋放數字資產：釋放後產生的相關後果由賣家自行承擔，LBank 不對由此產生的損失負責。

買家多付款

如買家支付金額超過訂單應付金額，LBank 客服將聯繫賣家退還多付款項。賣家配合的，按正常退款流程處理；賣家拒絕配合或未回覆的，按以下方式處理。

訂單未完成時

賣家可選擇：

  1. 全額退款並取消訂單

  2. 退還多付款項後完成訂單

  3. 由買家重新下達抵扣多付款金額的訂單

無法退款的，平台可劃轉與多付款金額等值的資產進行處理。

訂單已完成

  1. 平台將聯繫雙方協商處理。賣家帳戶有可用資產的，經雙方同意可劃轉等值資產。

  2. 經 LBank 客服核實確屬買家多付款，且多次聯繫賣家仍無法取得聯繫的，平台有權根據實際情況劃轉與多付款金額等值的資產進行處理。帳戶無可用資產的，可限制部分帳戶權限直至糾紛解決。

  3. LBank 將盡力協助追回款項。如 7 日內多次追償仍無結果，買家須自行通過合法途徑追償。因買家自身付款錯誤產生的損失，LBank 不承擔責任。對拒絕配合處理的用戶，LBank 有權限制相關帳戶權限。

付款後訂單被取消

  1. 買家已完成付款，但訂單因系統超時或誤操作被取消時，LBank 客服將審核買家提交的證據。

  2. 確認買家已付款的，將凍結賣家該筆訂單資產並聯繫賣家，要求其在 24 小時內退款。賣家拒絕退款或未回覆的，LBank 客服可凍結賣家的 P2P 使用權限及資產，直至問題解決。

  3. 賣家帳戶無可用資產且拒絕退款的，LBank 將盡力協助追償，但不對因此產生的資產損失承擔責任。處理過程中拒絕配合的用戶，可能被暫停或永久限制相關權限。

賣家發起的申訴

賣家未收到付款

買家尚未付款，但點擊了「我已付款」

買家未付款、無法提供有效付款證明，或在規定時限內無法聯繫到買家的：

  1. LBank 客服將取消訂單，數字資產退回賣家。

  2. 此類情況發生 3 次或以上的，買家的 P2P 權限可能因重複違規受到部分限制或永久限制。

買家聲稱已付款，但賣家表示未收到款項

買家已提供有效付款證明，但賣家聲稱未收到款項時：

  1. LBank 客服將聯繫賣家，並給予規定時限釋放數字資產。

  2. 若賣家未於規定時限內釋放數字資產，LBank 將審核買家的付款憑證及訂單詳情。確認付款後，平台將向買家釋放相應數字資產。

  3. 賣家認為確實未收到付款的，須聯繫 LBank 客服並提供相關證明材料。

  4. 若賣方未於指定期限內聯絡平台並提交有效證據，LBank 得依現有證據，為處理相關訂單之目的，視該筆付款為已收訖。

買家付款至賣家無法使用的帳戶

如買家將資金轉入賣家無法正常使用的帳戶（例如被凍結、貸款或已關閉帳戶），LBank 客服將以訂單頁面顯示的收款資訊為主要依據進行核實。

原則上，通過自動回覆、廣告條款或外部聊天工具提供的付款指示，不作為官方有效付款依據。買賣雙方在訂單聊天對話框內明確協商並就變更收款帳戶達成一致的，相關聊天記錄可作為申訴處理依據。

  1. 付款至賣家本人、但帳戶無法正常使用：

    1. 買家未按訂單頁面收款資訊付款，而依其他付款指示將款項轉入賣家其他被凍結、已關閉或無法正常使用的帳戶的，賣家須在規定時限內提供帳戶凍結、銀行證明等有效材料，證明款項未到帳或無法使用。

    2. 實際已到帳的，應配合退還買家。

    3. 賣家未在時限內提供有效證明的，LBank 客服可視為款項已到帳並處理訂單。

    4. 雙方未在訂單聊天中就變更收款帳戶達成一致，因買家未按訂單頁面資訊付款產生的相關責任及損失由買家承擔。

  2. 買家已按訂單頁面收款資訊正確付款：

    1. 賣家提供了與訂單頁面不一致的付款指示，且雙方未在訂單聊天中就變更收款帳戶達成一致，買家仍按訂單頁面資訊完成付款，由此導致賣家無法正常收款的，相關責任由賣家承擔，LBank 客服可向買家釋放數字資產。

  3. 付款至非賣家收款帳戶：

    1. 買家未按訂單頁面顯示的賣家收款資訊付款，而將款項支付至非賣家本人或非訂單指定的收款帳戶，且雙方未在訂單聊天中就該收款帳戶達成一致的，LBank 客服可取消訂單，由此產生的相關責任及損失由買家自行承擔。

  4. 任何一方多次出現此類違規行為的，LBank 有權根據實際情況暫停或限制其 P2P 權限。

買家使用非本人帳戶付款或拆分付款

賣家因買家違反付款規定（例如第三方付款或同一訂單進行多筆轉帳）而拒絕釋放數字資產的：

  1. LBank 客服將要求買家在規定時限內提供有效退款資訊（例如與原付款帳戶一致的帳戶姓名和帳號）。

  2. 收到有效退款資訊後，LBank 客服將給予賣家規定時限完成退款。

  3. 買家未回覆或未在時限內提供有效退款資訊的，LBank 客服將按有利於賣家的方向取消訂單。

  4. 買家已提供有效退款資訊，但賣家未在時限內退款的，LBank 客服將繼續處理並向買家釋放數字資產。

賣家未確認足額收款即釋放數字資產

買家未付款或支付金額少於訂單應付金額時，LBank 客服核實後，將要求買家在規定時限內支付或補齊剩餘款項。由此產生的額外交易或退款手續費由買家承擔。

  1. 買家未回覆或拒絕付款／補款，且賣家尚未釋放數字資產的，LBank 客服將要求賣家退還已收到的款項（如有），並取消訂單。

  2. 賣家已釋放數字資產，經 LBank 客服核實確認存在未付款或少付款的，LBank 有權限制買家帳戶並凍結相關資產。買家拒絕支付或補足款項的，LBank 有權劃轉與未付款金額等值的買家資產。

  3. 買家帳戶無可用資產的，LBank 將盡力協助追償。最終無法追回的，因賣家未確認訂單款項足額到帳即釋放數字資產產生的相關損失，由賣家自行承擔。

對拒絕配合處理的用戶，LBank 有權暫停其 P2P 權限或採取其他必要的帳戶限制措施。

📌重要提醒：賣家在釋放數字資產前，務必確認訂單款項已足額到帳。

惡意購買行為

  1. 如發現買家頻繁下單但無真實付款意圖，包括但不限於惡意鎖定賣家數字資產、操縱市場或以其他方式濫用訂單系統，LBank 客服將對相關行為進行調查。

  2. 訂單取消限制：買家在 24 小時內累計取消 3 筆訂單，P2P 交易功能將被限制使用 24 小時。訂單取消係對手方原因導致的，可聯繫 LBank 客服提交相關證明，經核實後處理。

  3. 惡意下單行為：經核實確認存在惡意下單、惡意鎖定資產、操縱市場或其他濫用行為的，LBank 有權永久限制該帳戶使用 P2P 功能。

  4. 根據違規行為的性質、頻率及嚴重程度，LBank 有權對相關帳戶採取限制 P2P 權限、凍結相關資產或其他必要的風險控制措施。

賣家收到買家付款後，帳戶被凍結

收款帳戶被凍結

  1. 賣家收到買家付款後，其帳戶被凍結或鎖定的，買家的 LBank P2P 權限將被暫停。如賣家已放行數字資產，將凍結買家對應資產，直至問題解決或雙方達成一致。

  2. 賣家須在收到 LBank 客服要求後 48 小時內，提供證據證明帳戶被凍結係由買家行為造成，例如欺詐舉報、拒付或惡意投訴。買家須充分配合，並提供解決問題所需的全部資料。

  3. 買家拒絕配合或未在規定時限內提交所需文件的，LBank 有權根據實際情況暫停或永久限制其 P2P 權限，並可能限制相關帳戶功能。

惡意付款

  1. 禁止在未生成訂單或未經對方同意的情況下，向他人收款帳戶進行小額轉帳、試卡等操作。同時嚴禁在完成付款後惡意發起投訴、舉報等行為，導致對方收款帳戶被凍結或受到其他限制。

  2. 經核實存在上述惡意行為的，LBank 有權永久限制違規方的 P2P 權限。

買賣雙方

非常規要求

  1. 買賣雙方提出任何非常規要求，例如要求額外驗證、提供社交媒體帳號、支付額外費用，或要求提供聯絡方式時，按以下規則處理。

  2. 額外驗證：如賣家（商家）要求買家進行額外驗證（例如提供付款截圖、手持身分證自拍等），須在買家下單前，於廣告交易條款中明確說明。相關要求已提前披露且買家同意的，交易可繼續；未提前披露或買家拒絕接受的，LBank 客服將取消訂單。

  3. 其他違反平台政策的要求：買家或賣家均不得提出違反平台政策或與訂單無關的要求，例如索要聯絡方式、社交媒體帳號、要求平台外溝通或收取額外費用。發生上述情況的，可向 LBank 客服舉報，平台將對違規方發出警告。重複違規或情節嚴重的，可能暫停或永久禁止其使用 LBank P2P。

侮辱性言論及言語攻擊

  1. 用戶在聊天、評論或與 LBank 客服溝通過程中使用侮辱性或攻擊性語言的，其 LBank P2P 使用權限可能被暫停。

  2. 重複違規可能導致永久封禁及帳戶限制。具體處罰措施由 LBank 客服根據相關行為的嚴重程度及發生頻率決定。

交易過程中的欺詐行為

欺詐／冒充官方客服

  1. 經 LBank 客服核實，用戶在 P2P 交易中存在欺詐／冒充官方客服等違規行為的，該帳戶以及關聯帳戶將永久限制 P2P 交易功能。

  2. 相關欺詐行為已經導致或可能導致任何一方遭受損失的，LBank 客服有權凍結欺詐行為實施者及關聯帳號的資產，或對相關資產採取其他適當措施，包括使用其可用資產抵扣受損方已經遭受或可能遭受的損失。

  3. LBank 保留對任何行為或不作為的性質及實質進行判斷，並認定其是否構成欺詐行為的權利。

誘導線下交易或引流至其他平台

  1. 任何用戶或商家自行展示的第三方聯絡方式，均不代表 LBank 的授權、認可或背書。

  2. 經核實，用戶存在誘導其他用戶進行線下交易、引流至其他交易平台，或其他損害 LBank 平台利益、用戶權益及平台聲譽的行為，LBank 有權永久限制其 P2P 交易權限或凍結資產。

  3. 注意：凡涉及付款、退款、放幣、身分驗證等訂單核心操作，均以 LBank 平台內的資訊及流程為準。用戶不得通過第三方聯絡方式要求對手方繞過 LBank 平台完成相關操作。

  4. 本規則涉及退款或釋放數字資產的，如買賣雙方未在規定時限內完成相關操作，經 LBank 客服核實後，平台有權根據實際情況限制相關方帳戶部分功能，或劃轉與應退款項等值的帳戶資產進行處理。

  5. 除本規則另有明確規定外，交易過程中發生的爭議由 LBank 客服根據實際情況進行處理，相關處理決定為最終決定。

免責聲明

  1. 如用戶未能在 LBank 規定的時限內按照 LBank 的指示操作，對於因該未遵循指示而造成的任何資產損失，LBank 在該等損失因用戶未遵循指示所致的範圍內不承擔責任。

  2. 對於任何在 LBank P2P 平台之外私下進行的交易所造成的資產損失，LBank 不承擔責任。所有 P2P 交易必須僅通過 LBank P2P 平台進行。LBank 及所有用戶均不得參與或支持平台外的私下交易。

  3. 對於由用戶自身造成的錯誤，LBank 不承擔責任，包括但不限於：買家或賣家實施欺詐；向錯誤帳戶付款；未遵循平台指示；在平台外達成的任何交易。

  4. 對於因使用錯誤或第三方溝通渠道造成的任何損失，LBank 不承擔責任，包括但不限於 Telegram、WhatsApp、電子郵件或電話。用戶必須通過 LBank P2P 平台進行所有與 P2P 交易及客服相關的溝通。LBank 不為通過外部聊天平台進行的交易提供支持或授權。

  5. 對於試圖操縱系統、誤導客服人員、欺詐平台或其他用戶、利用平台漏洞的用戶，LBank 保留採取紀律處分及／或其認為適當措施的權利，包括臨時或永久暫停相關權限。

一般條款

  1. LBank 保留依適用法律對本規則所規定的條款、條件及其執行方式進行解釋及適用的權利。

  2. 對於創建時間超過 18 個月的訂單，LBank 保留拒絕處理相關爭議的權利。是否重新開啟申訴，將由 LBank 根據具體個案自行決定。

  3. LBank 有權不時基於任何原因修改本規則。用戶使用 LBank P2P 時，應遵守不時修訂並發布於 LBank 網站上的本規則、服務協議以及相關法律文件。

  4. 本規則以英文起草。雖然可能提供其他語言的翻譯版本，但相關翻譯可能並非最新或完整版本。因此，如本規則英文版本與其他語言翻譯版本存在任何衝突，以英文版本為準。

  5. 除非本規則另有明確規定，否則 LBank 客服在解決爭議過程中作出的所有決定均為最終決定，不接受進一步申訴。

  6. 用戶應定期查看本規則的最新版本。在規則發生修改後繼續使用 LBank P2P，即視為接受修訂後的規則。

  7. 出於合規、爭議解決和防範欺詐的目的，LBank 可依適用法律及 LBank《隱私政策》監控並記錄用戶活動。用戶使用 LBank P2P，即表示同意將此類監控作為平台使用的一部分。

LBank 將持續為您提供更優秀的產品和更優質的服務！