Mastercard Thử Nghiệm Thanh Toán Stablecoin Với SoFiUSD để Hiện Đại Hóa Thanh Toán Toàn Cầu
Thế giới thanh toán đang âm thầm nhưng chắc chắn cập nhật một trong những cơ sở hạ tầng quan trọng nhất của nó trong hàng thập kỷ qua. Thay vì thay thế các mạng thẻ hiện có, nó đang nỗ lực xây dựng lại từ đầu.
Thế giới thanh toán đang âm thầm nhưng chắc chắn cập nhật một trong những phần cơ sở hạ tầng quan trọng nhất của mình trong nhiều thập kỷ. Thay vì thay thế các mạng lưới thẻ hiện có, nó đang nỗ lực xây dựng lại chúng từ bên trong ra ngoài. Mới nhất được áp dụng phương pháp này là Mastercard, hiện đang thử nghiệm thanh toán bù trừ dựa trên stablecoin với đồng đô la kỹ thuật số được quản lý, SoFiUSD, sử dụng đối tác của Mastercard là SoFi.
Mục tiêu không phải là thay đổi phương thức thanh toán của người tiêu dùng — những phương thức này sẽ tiếp tục là điện tử và khá đơn giản để vận hành — mà là cải cách triệt để quy trình xử lý tài chính phụ trợ (back-end).
Sự Chuyển Đổi trong Hệ Thống Hậu Cần của Thanh Toán Bằng Thẻ
Trong các mạng lưới thẻ thông thường, việc khách hàng chi tiền dường như là tức thời, nhưng thực tế, việc di chuyển tiền giữa các ngân hàng, giữa các bên khác nhau, được thực hiện ở giai đoạn sau thông qua một quy trình thanh toán bù trừ và quyết toán phức tạp có thể mất hàng giờ/ngày bất kể hệ thống nào được sử dụng.
Lớp phụ trợ này là nơi phương pháp tiếp cận mới của Mastercard đề xuất giới thiệu stablecoin. Thay vì đi qua các kênh ngân hàng đại lý truyền thống, các ngân hàng, có lẽ trong tương lai gần, sẽ có thể thanh toán các khoản nợ bằng đồng đô la kỹ thuật số được quản lý trên cơ sở hạ tầng blockchain.
Điều này ngụ ý rằng người tiêu dùng sẽ vẫn sử dụng thẻ theo cách tương tự như hiện tại, nhưng một bước tiến trong lớp thanh toán bù trừ sẽ nhanh hơn, hiệu quả hơn và thậm chí có thể hoạt động 24/7.
Vai trò của SoFiUSD trong Hệ Thống
Thử nghiệm này tập trung vào một stablecoin được hỗ trợ bằng đô la có tên SoFiUSD, được phát hành thông qua quan hệ đối tác với SoFi Technologies.
SoFi Bank (một ngân hàng có giấy phép quốc gia của Hoa Kỳ) có kế hoạch sử dụng SoFiUSD để thanh toán các khoản tín dụng và ghi nợ của Mastercard. Stablecoin này nhằm mục đích duy trì tỷ lệ 1:1 với dự trữ tiền mặt và do đó, nó gần với phiên bản tiền pháp định được mã hóa hơn là một tài sản kỹ thuật số mang tính đầu cơ.
Cấu trúc này rất quan trọng vì nó cung cấp cho SoFiUSD một hệ thống ngân hàng được quản lý, kết nối tài chính truyền thống và crypto/blockchain.
Galileo Mở Rộng Tiếp Cận đến Thanh Toán Bằng Stablecoin
Và một phần quan trọng khác của động lực này là Galileo Financial Technologies, nền tảng thanh toán của SoFi.
Galileo, bằng cách cung cấp quyền truy cập cho các ngân hàng và công ty fintech khác được liên kết với nền tảng của mình, sẽ cho phép các ngân hàng tham gia đó chọn thanh toán bằng stablecoin, với hệ thống và cơ sở hạ tầng đã được thiết lập thông qua Mastercard. Điều này về cơ bản sẽ cho phép các tổ chức tài chính khác cũng thử nghiệm việc thanh toán bù trừ trên blockchain mà không cần phải tạo ra hệ thống riêng của họ.
Mastercard sẽ là một lý do thuyết phục để sử dụng stablecoin như một cách để làm cho thương mại hàng ngày hiệu quả hơn bằng cách tích hợp ở cấp độ cơ sở hạ tầng, không phải bằng một cơ sở hạ tầng được cách mạng hóa.
Chiến lược Đa Token của Mastercard
Sáng kiến này là một phần trong tầm nhìn lớn hơn của Mastercard thông qua Mạng lưới Đa Token (Multi Token Network – MTN), một hệ thống được hình dung để xử lý nhiều loại đại diện kỹ thuật số của giá trị, chẳng hạn như:
Stablecoin
Token tiền gửi ngân hàng (thay thế cho khoản vay)
Tiền pháp định kỹ thuật số (tiền tệ trực tuyến): các loại tiền kỹ thuật số được vận hành bởi các ngân hàng phát hành mà không được bảo đảm bằng bất kỳ vật thể hoặc tài sản vật lý nào. Giá của các loại tiền tệ này được xác định bởi các ngân hàng phát hành và độc lập với các tài sản hoặc tiền tệ khác.
Khái niệm không phải là loại bỏ tiền, mà là đặt nó dưới dạng token hóa để nó có thể di chuyển dưới nhiều hình thức khác nhau một cách hiệu quả hơn.
Thông qua việc triển khai một lớp cơ sở hạ tầng mạnh mẽ như vậy, dường như Mastercard đang tự tạo ra cầu nối giữa chế độ cơ sở hạ tầng ngân hàng cũ và chế độ mới dựa trên công nghệ blockchain.
Tại Sao Thanh Toán Bằng Stablecoin Lại Quan Trọng
Khi một giao dịch được phê duyệt, hệ thống thanh toán bù trừ bằng stablecoin sẽ tiếp quản. Mặc dù trải nghiệm của người tiêu dùng không bị ảnh hưởng, hiệu quả của hệ thống phụ trợ được cải thiện gấp mười lần.
Các lợi ích chính bao gồm:
Thanh toán bù trừ nhanh hơn giữa các ngân hàng
Không còn sử dụng các kênh ngân hàng truyền thống
Tiềm năng thanh toán bù trừ gần như thời gian thực
Giảm ma sát vận hành cho các khoản thanh toán xuyên biên giới
Điều này rất quan trọng ở cấp độ toàn cầu đối với các mạng lưới thanh toán xử lý hàng tỷ giao dịch mỗi ngày.
Nối Kết Tài Chính Truyền Thống và Blockchain
Việc Mastercard giới thiệu sáng kiến này là dấu hiệu cho thấy một ngành công nghiệp rộng lớn hơn hiện đang sử dụng công nghệ blockchain vào cơ sở hạ tầng hiện có của họ, thay vì sử dụng nó để thay thế. Thay vì tạo ra nhu cầu để người tiêu dùng phải chấp nhận một ví tiền điện tử cho hành vi chi tiêu của họ, công nghệ này đang được tích hợp vào các hoạt động hiện tại.
Chính sách này có lợi thế là sẽ ít ma sát hơn, nhưng vẫn mang lại nhiều lợi thế về hiệu quả của sự phân quyền.
Và điều này cho thấy rõ ràng rằng thị trường hiện đang bắt đầu nhận thấy stablecoin đang hoạt động nhiều hơn như một công cụ để thanh toán bù trừ trong tài chính tổ chức, hơn là như một tài sản tiền điện tử mang tính đầu cơ.
Ảnh Hưởng Đối Với Các Ngân Hàng và Công Ty Fintech
Đối với các ngân hàng và công ty fintech, đây chắc chắn có thể là một yếu tố thay đổi cuộc chơi để quản lý thanh khoản và rủi ro thanh toán bù trừ của họ. Giao dịch có thể được thanh toán OTC (giao dịch phi tập trung) trong thời gian thực với việc sử dụng đồng đô la được mã hóa.
Điều này có thể:
Cải thiện hiệu quả sử dụng vốn
Giảm rủi ro đối tác
Tăng tốc thanh toán xuyên biên giới
Giảm chi phí vận hành
Mặc dù có nhiều ưu điểm, nhưng một trong những nhược điểm của nó là có thể tạo ra sự phụ thuộc bổ sung vào cơ sở hạ tầng blockchain và sự không rõ ràng về tài sản kỹ thuật số.
Một Sự Chuyển Dịch Tài Chính Âm Thầm nhưng Quan Trọng
Mặc dù một khách hàng cá nhân ở cấp độ cơ bản có thể không thấy bất kỳ thay đổi rõ ràng, tức thời nào, nhưng hậu quả của thử nghiệm này là vô cùng lớn. Đó là sự tái tổ chức chậm nhưng mang tính cấu trúc về cách dòng tiền lưu chuyển trong hệ thống hậu cần của tiền tệ trên thế giới ngày nay.
Mastercard đang đặt nền móng cho việc chuyên nghiệp hóa cơ sở hạ tầng thanh toán bằng cách đưa stablecoin vào lớp thanh toán bù trừ mặc định của mình.
Kết Luận
Việc hợp tác với tổ chức phát hành tài khoản ngân hàng SoFi và điều tra việc thanh toán bù trừ bằng SoFiUSD là một bước đi quan trọng của Mastercard hướng tới việc tích hợp tài chính truyền thống vào blockchain. Thay vì phá vỡ hệ thống cho phép giao dịch thẻ, họ đang nâng cao nó.
Được hỗ trợ bởi SoFi Technologies và vận hành bởi nền tảng Galileo của nó, thanh toán bù trừ bằng stablecoin đang vượt ra khỏi các trường hợp sử dụng tiền điện tử thử nghiệm và đi vào cơ sở hạ tầng tài chính chính thống.
Nếu mô hình này thành công, các hệ thống thanh toán có thể được thay đổi hoàn toàn, giúp việc thanh toán toàn cầu nhanh hơn và hiệu quả hơn, đồng thời ngày càng được mã hóa ở quy mô lớn.
