Mastercard тестує розрахунки стабільної монети SoFiUSD для модернізації глобальних платежів
Світ платежів тихо, але впевнено оновлює одну зі своїх найважливіших інфраструктурних складових за десятиліття. Замість того, щоб замінювати існуючі карткові мережі, він працює над їх відновленням з нуля.
Світ платежів повільно, але впевнено оновлює один зі своїх найважливіших інфраструктурних елементів за останні десятиліття. Замість того, щоб замінити існуючі карткові мережі, він працює над їх перебудовою зсередини. Найновішою, хто отримав таке оновлення, є Mastercard, яка зараз випробовує розрахунки на основі стейблкоїнів з регульованим цифровим доларом SoFiUSD, використовуючи партнера Mastercard, SoFi.
Мета полягає не в зміні методів оплати для споживачів – вони й надалі будуть електронними та досить простими у використанні – а в радикальному реформуванні обробки фінансових транзакцій на бек-енді.
Зміни в бек-енді карткових платежів
У звичайних карткових мережах може здаватися, що витрачання грошей клієнтом відбувається миттєво, але насправді рух грошей між банками та різними сторонами здійснюється на пізнішому етапі через складний процес клірингу та розрахунків, який може тривати години/дні, незалежно від системи.
Цей бек-енд рівень – це те місце, де новий підхід Mastercard пропонує ввести стейблкоїни. Замість того, щоб проходити через звичайні кореспондентські банківські канали, банки, можливо, у найближчому майбутньому зможуть розраховувати зобов'язання за допомогою регульованих цифрових доларів на блокчейн-інфраструктурі.
Це означає, що споживачі й надалі використовуватимуть картки так само, як і зараз, але на один крок вище, на рівні розрахунків, це буде швидше, ефективніше і, можливо, навіть працюватиме 24/7.
Роль SoFiUSD у системі
Цей експеримент зосереджений на стейблкоїні, забезпеченому доларом, під назвою SoFiUSD, випущеному в партнерстві з SoFi Technologies.
SoFi Bank (національний банк США) планує використовувати SoFiUSD для розрахунків за кредитними та дебетовими платежами Mastercard. Його стейблкоїн має на меті підтримувати співвідношення 1:1 з грошовими резервами, і тому він ближче до токенізованої версії фіатної валюти, ніж до спекулятивного цифрового активу.
Ця конструкція є значущою, оскільки вона надає SoFiUSD регульовану банківську систему, яка пов'язує традиційні фінанси та крипто/блокчейн.
Galileo розширює доступ до розрахунків за допомогою стейблкоїнів
Ще однією важливою частиною цієї ініціативи є Galileo Financial Technologies, платіжна платформа SoFi.
Galileo, надаючи доступ іншим банкам і фінтех-компаніям, підключеним до її платформи, дозволить цим банкам-учасникам обирати розрахунки за допомогою стейблкоїнів, використовуючи вже створену систему та інфраструктуру через Mastercard. Це, по суті, дозволить іншим фінансовим установам також випробувати розрахунки на блокчейні без необхідності створювати власну систему.
Mastercard буде переконливою причиною використовувати стейблкоїни як спосіб зробити повсякденну комерцію ефективнішою шляхом інтеграції на інфраструктурному рівні, а не шляхом революційної інфраструктури.
Мультитокенна стратегія Mastercard
Ця ініціатива є частиною ширшого бачення Mastercard через її Мультитокенну Мережу (також звану MTN) – систему, призначену для обробки різних видів цифрових представлень вартості, таких як:
Стейблкоїни
Банківські депозитні токени (замінники позик)
Цифрова фіатна валюта (онлайн-валюта): цифрові валюти, що керуються банками-емітентами, які не забезпечені будь-якими фізичними об'єктами або активами. Ціни цих валют визначаються банками-емітентами і не залежать від інших активів або валют.
Концепція полягає не в усуненні грошей, а в їх токенізації, щоб вони могли ефективніше переміщатися в різних формах.
Через впровадження такого надійного інфраструктурного рівня, здається, створюється зв'язок між старим режимом банківської інфраструктури та новим, заснованим на блокчейн-технології.
Чому важливі розрахунки за допомогою стейблкоїнів
Після схвалення транзакції в дію вступає система розрахунків за допомогою стейблкоїнів. Хоча досвід споживача залишається незмінним, ефективність бек-енд системи зростає вдесятеро.
Ключові переваги включають:
Швидші розрахунки між банками
Банківські канали, які більше не використовуються
Потенціал клірингу майже в реальному часі
Зменшення операційних тертів для транскордонних платежів
Це має вирішальне значення на глобальному рівні для платіжних мереж, які обробляють мільярди транзакцій на день.
Поєднання традиційних фінансів та блокчейну
Впровадження Mastercard свідчить про ширшу галузь, яка тепер використовує блокчейн-технології в своїй поточній інфраструктурі, а не для їх заміни. Замість того, щоб створювати потребу для споживача приймати криптогаманець для своєї поведінки витрат, технологія радше вбудовується в поточні практики.
Така політика має перевагу в тому, що вона буде менш обтяжливою, але при цьому пропонуватиме багато переваг ефективності децентралізації.
І це чітко показує, що ринок зараз починає розглядати стейблкоїни як інструмент для розрахунків в інституційних фінансах, а не як спекулятивні криптоактиви.
Наслідки для банків та фінтех-компаній
Для банків та фінтех-компаній це, безумовно, може повністю змінити правила гри в управлінні їхньою ліквідністю та розрахунковим ризиком. Транзакції можуть бути розраховані позабіржово в реальному часі за допомогою токенізованих доларів.
Це може:
Підвищити ефективність капіталу
Зменшити контрагентний ризик
Прискорити транскордонні платежі
Знизити операційні витрати
Хоча це має багато переваг, одним з його недоліків є те, що це може створити додаткову залежність від блокчейн-інфраструктури та невизначеність щодо цифрових активів.
Тихий, але значний фінансовий зсув
Хоча звичайний клієнт на низовому рівні може не побачити негайних, очевидних змін, наслідки експерименту є монументальними. Це повільна, але структурна реорганізація того, як гроші рухаються на бек-енді світової грошової системи сьогодні.
Mastercard закладає основу для професіоналізації платіжної інфраструктури, вставляючи стейблкоїни в свій базовий розрахунковий рівень.
Висновок
Співпраця з емітентом банківських рахунків SoFi та дослідження розрахунків за допомогою SoFiUSD є значним кроком Mastercard до інтеграції традиційних фінансів у блокчейн. Замість того, щоб руйнувати систему, що забезпечує карткові транзакції, вони її покращують.
За підтримки SoFi Technologies та завдяки її платформі Galileo, розрахунки за допомогою стейблкоїнів залишають експериментальні крипто-випадки використання позаду та входять до основної фінансової інфраструктури.
Якщо ця модель буде реалізована, платіжні системи можуть бути повністю змінені, роблячи глобальні розрахунки швидшими та ефективнішими, при цьому все більше токенізуючись у масштабі.
