Ang Financial Conduct Authority ng UK ay naglabas ng 147-pahinang balangkas ng plano na nagbabala na ang mga awtonomong sistema ng AI ay maaaring magpabago sa tingian na serbisyong pinansyal habang pinapataas ang pangangailangan para sa imprastraktura ng maprograma na digital na pagbabayad.
Ang Financial Conduct Authority ng UK ay naglabas ng detalyadong pagsusuri na naglalahad kung paano lumalampas ang artificial intelligence sa pagtulong sa mga consumer upang makagawa ng mga pinansyal na desisyon sa kanilang ngalan, na naglalabas ng mga bagong katanungan tungkol sa regulasyon, pamamahala, at ang kinabukasan ng mga digital na pagbabayad.
Inihanda sa ilalim ng pamumuno ng papalabas na executive director na si Sheldon Mills, ang ulat, AI at ang kinabukasan ng tingian na serbisyong pinansyal, ay naglalarawan ng isang pinansyal na sistema kung saan ang mga ahente ng AI ay patuloy na nangangasiwa sa mga ipon, pamumuhunan, seguro, at pagbabayad sa halip na umasa sa paminsan-minsang instruksyon ng tao. Sinabi ng regulator na ang transisyong ito ay nangangailangan ng na-update na mga patakaran na nagbabalanse sa inobasyon at proteksyon ng consumer.
Sa paunang salita ng ulat, isinulat ni Mills, “Ang pangunahing pagbabago ay mula sa pinangungunahan ng tao, paminsan-minsang aktibidad sa pananalapi tungo sa mga serbisyong pinapagana ng AI, tuloy-tuloy at ipinagkatiwala.”
Nalathala matapos buksan ng FCA ang isang pagsusuri sa advanced AI noong Enero, ang ulat ay nagtatampok ng pitong rekomendasyon para sa patakaran sa hinaharap. Kabilang dito ang paglikha ng pinagkakatiwalaang mga protokol para sa agentic finance at pagpapalawak ng AI Lab ng regulator upang matulungan ang mga kumpanya ng pananalapi na subukan ang mga modelo ng AI sa isang kontroladong kapaligiran.
Sa halip na tumutok lamang sa teknolohiya ng chatbot ngayon, inilalarawan ng FCA ang mabilis na paglitaw ng “agentic AI,” kung saan ang software ay maaaring nagsasariling magsagawa ng mga pinansyal na gawain sa buong spectrum ng awtonomiya. Sa pinakamataas na antas, sinasabi ng ulat, ang mga tao ay nagiging tagamasid habang ang mga sistema ng AI ay patuloy na nangangasiwa sa mga pinansyal na desisyon.
Ayon sa FCA, mahigit 20 nangungunang modelo ng AI ang ipinakilala mula noong huling bahagi ng 2025, na nagpapabilis sa pagpapaunlad ng awtonomong serbisyong pinansyal nang mas mabilis kaysa sa inaasahan ng mga nakaraang regulasyon.
Nagbabala rin si Mills na lumalampas na ang mga institusyong pinansyal sa mga sistema ng rekomendasyon. “Ang mga kumpanya ay lumilipat mula sa mga sistema na nagrerekomenda ng mga aksyon tungo sa mga sistema na binigyan ng kapangyarihan at sinanay na gawin ang mga ito, at malapit nang magkaroon ang mga consumer ng mga ahente na kumikilos sa kanilang ngalan,” isinulat niya.
Natuklasan ng pananaliksik na sinipi ng FCA na isa sa limang nasa hustong gulang sa UK ang isasaalang-alang na pahintulutan ang AI na gumawa ng mga pinansyal na desisyon nang awtonomo.
Habang nagiging kaya ng mga sistemang ito ng AI na magsagawa ng maraming transaksyon nang walang pag-apruba ng tao, nabanggit sa ulat na maaaring mahirapan ang tradisyonal na imprastraktura ng pagbabangko na suportahan ang pinansyal na aktibidad sa bilis ng makina. Dahil ang mga stablecoin at tokenisadong deposito sa bangko ay tumatakbo sa mga maprograma na distributed ledger network, maaari nilang ayusin ang mga transaksyon agad sa pamamagitan ng awtomatikong pagpapatupad sa halip na umasa sa kombensyonal na proseso ng pag-aayos ng transaksyon na tumatagal ng ilang araw.
Samakatuwid, tinutukoy ng ulat ang maprograma na anyo ng digital na pera bilang imprastraktura na maaaring sumuporta sa awtonomong serbisyong pinansyal kung magpapatuloy ang paggamit.
Kasabay ng mga oportunidad sa teknolohiya, malaki ang pagtutuon ng FCA sa pamamahala at legal na responsibilidad. Nagbabala ito na hindi maaaring ipaubaya ng mga kumpanya ang pananagutan sa mga algorithm kahit na nagsasarili ang mga sistema ng AI sa pagpapatupad ng mga pinansyal na desisyon.
Itinampok ng mga kalahok sa industriya na kinonsulta sa panahon ng pagsusuri ang lumalaking kawalan ng katiyakan sa pananagutan sa batas. Ayon sa ulat, isang chief executive ang nagmungkahi na maaaring mangailangan sa kalaunan ang mga financial market ng isang “Turing test” upang makilala ang pagkakaiba sa pagitan ng tunay na desisyon ng tao at awtonomong aktibidad ng algorithm.
Sa pagkomento sa publikasyon, sinabi ni Emma Banymandhub, chief executive ng The Payments Association, na pinagtibay ng pagsusuri ang pangangailangan para sa mga kumpanya na tugunan ang pamamahala bago maging karaniwan ang awtonomong AI.
“Pinagtibay ng Mills Review ng FCA na dapat ituring ng mga kumpanya ang agentic AI bilang isyu ng pananagutan at pamamahala ngayon, habang nagbibigay ng mas malaking kumpiyansa upang makapagpabago nang may pananagutan habang bumibilis ang paggamit ng AI.”
Idinagdag niya na nag-aalok ang AI ng malalaking oportunidad para sa mga serbisyong pinansyal, ngunit ang pangmatagalang tagumpay nito ay nakasalalay sa malinaw na pananagutan, maayos na pamamahala, at pagpapanatili ng tiwala ng consumer.
Bago ang paglabas ng ulat, sinabi rin ni Mills sa Financial Times na hindi maaaring ilipat ang responsibilidad sa software. “Kailangan mo ng tao na may pananagutan sa kanilang ginagawa,” sabi niya, binibigyang diin ang posisyon ng FCA na nananatiling may pananagutan ang pamunuan kahit na nagiging mas awtomatiko ang mga serbisyong pinansyal.
