El gigante global de procesamiento de pagos, Visa, está combinando datos de su red de pagos con herramientas de préstamos blockchain para ayudar a los programas de tarjetas vinculados a stablecoins y a las fintechs a obtener capital de trabajo.
Anunciado el martes, Visa dijo que los prestamistas pueden usar los datos de liquidación de VisaNet junto con los registros de transacciones blockchain para evaluar el rendimiento de un negocio de pagos y determinar los términos de financiación.
“Estamos viendo cómo los datos de pago confiables y las tecnologías on-chain pueden trabajar juntos para desbloquear nuevas formas de liquidez, ayudando a las empresas a acceder a capital de maneras más transparentes, programables y alineadas con la velocidad del comercio moderno”, dijo Rubail Birwadker, director global de productos de crecimiento y alianzas de Visa, en un comunicado.
Según Birwadker, las stablecoins están cambiando la forma en que se mueve el dinero y creando oportunidades para rediseñar la infraestructura detrás de los pagos. Visa dijo que los protocolos de préstamos on-chain han procesado más de $694 mil millones en préstamos de stablecoins desde 2020, citando su panel de análisis.
En su propia red, el volumen de pagos a través de más de 160 programas de tarjetas vinculados a stablecoins creció casi un 200% interanual, mientras que el volumen de liquidación de stablecoins se multiplicó por más de 15, alcanzando una tasa anualizada superior a los $20 mil millones.
El anuncio sigue al argumento de Visa en octubre pasado de que los préstamos de stablecoins podrían llevar porciones del mercado global de crédito de $40 billones a las blockchains. En julio, la compañía presentó una plataforma de stablecoins para bancos y fintechs que combina emisión, billeteras, transferencias y funciones de tesorería con su infraestructura de pagos.
“Las estructuras de financiación tradicionales a menudo requieren una escala significativa, un historial operativo o procesos de suscripción manuales antes de que el crédito esté disponible”, escribió la compañía. “Visa cree que la infraestructura de préstamos basada en blockchain, respaldada por datos de pago confiables, puede ayudar a abordar estos desafíos al tiempo que introduce una mayor transparencia y eficiencia.”
Visa citó su trabajo con Credit Coop como un ejemplo temprano del modelo de financiación. Credit Coop proporciona capital de trabajo y financiación de liquidación, utilizando contratos inteligentes para automatizar la financiación, la gestión de garantías y el reembolso. Con la autorización del cliente, combina los datos de liquidación de Visa con los registros de blockchain para evaluar el rendimiento crediticio.
Los préstamos se basan en cuentas por cobrar de liquidación (el dinero que una empresa de pagos debe recibir), con los reembolsos cobrados de esos fondos entrantes.
Visa dijo que el modelo ha financiado más de $2.5 mil millones en volumen de liquidación acumulado desde 2023, con cero incumplimientos en todas las instalaciones participantes. El comunicado no mencionó a los prestamistas participantes ni especificó las tasas de financiación o la disponibilidad más amplia.
Visa también ha estado expandiendo sus servicios de pago con stablecoins. En abril, añadió cinco blockchains (Arc, Base, Canton, Polygon y Tempo) a su programa de liquidación, elevando el total a nueve y revelando una tasa de liquidación anualizada de $7 mil millones en ese momento.
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