El Bangko Sentral ng Pilipinas propuso una suspensión de 12 meses para los nuevos registros de operadores de sistemas de pago, al tiempo que introducía controles más estrictos para los acuerdos de pago que involucran a proveedores de servicios de activos virtuales.
Según su circular propuesta, el BSP detendría temporalmente la aceptación y el procesamiento de solicitudes para registrarse como operador de un sistema de pago (OPS).
El banco central dijo que la pausa apoyaría una "revisión holística" de su taxonomía de OPS, el proceso de registro y el marco de licencias. La propuesta sigue siendo un borrador de consulta y no impone una suspensión inmediata.
Las solicitudes presentadas antes de que comience la pausa podrían continuar a través del proceso de evaluación del BSP. Sin embargo, el regulador no aprobaría ni denegaría esas solicitudes hasta que finalice el período de 12 meses.
También se prohibiría a los solicitantes iniciar actividades que requieran registro OPS durante el período de congelación, a menos que el BSP otorgue una autorización separada. Los operadores registrados existentes no tienen la orden de cesar sus operaciones bajo el borrador.
El BSP ya mantiene un sistema de registro OPS bajo la Ley Nacional de Sistemas de Pago. Su guía oficial dice que el registro crea un inventario base que el regulador utiliza para evaluar las actividades del sistema de pago, los participantes y los riesgos sistémicos.
Las reglas de pago propuestas en Filipinas requerirían que las instituciones supervisadas por el BSP que brindan servicios de adquisición de comerciantes traten directamente con los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASP) regulados, en lugar de colocarlos detrás de facilitadores de pago en capas.
Un acuerdo de comerciante directo significa que la institución adquirente mantiene la relación contractual con el comerciante. Esta estructura le da a la institución acceso directo a la información necesaria para la incorporación, el monitoreo de transacciones y los controles de liquidación.
El requisito cubriría a las empresas de activos virtuales que deben poseer una licencia, registro o autorización del BSP, la Comisión de Valores y Bolsa de Filipinas (SEC) u otra autoridad relevante.
Los VASP aparecen en el borrador junto con casinos, operadores de juegos, negocios para adultos y negocios de servicios monetarios. La agrupación refleja la evaluación del regulador de que estos sectores necesitan controles más estrictos. No significa que el BSP considere idénticas sus actividades subyacentes.
Las instituciones que traten con empresas cubiertas necesitarían una debida diligencia mejorada, un monitoreo de transacciones más estricto y límites basados en el riesgo. Esos límites podrían aplicarse a los valores de las transacciones, los cronogramas de liquidación y la exposición total.
La propuesta se basa en medidas anteriores del BSP. Como se informó anteriormente, el banco central endureció los requisitos de listado y monitoreo de tokens para los VASP con licencia en junio. Esas reglas exigen revisiones continuas y gatillos definidos de suspensión o eliminación de la lista.
Las instituciones supervisadas por el BSP tendrían que identificar los acuerdos de pago existentes que involucran a comerciantes cubiertos. Las estructuras en capas se someterían a una evaluación para determinar si cumplen con el requisito propuesto de comerciante directo.
Según se informa, las instituciones recibirían seis meses para completar esa revisión y otros seis meses para abordar las debilidades identificadas. Los cambios requeridos podrían incluir la reestructuración de contratos, la imposición de límites o la terminación de acuerdos que excedan la tolerancia al riesgo de la institución.
El borrador también fortalecería la identificación del comerciante. El BSP planea una Base de Datos Nacional de Comerciantes con Código QR centralizada destinada a ayudar a las instituciones a identificar comerciantes fraudulentos, prohibidos o problemáticos en todas las redes de pago.
Estos requisitos podrían afectar a bancos, emisores de dinero electrónico, adquirentes de comerciantes y facilitadores de pago que conectan plataformas de activos virtuales a canales de pago locales. La carga operativa dependerá de cómo el BSP defina los acuerdos cubiertos en la circular final.
La distinción de licencias ya ha afectado a las empresas internacionales de criptomonedas. Crypto.news informó anteriormente que Binance y BlockShoals carecían de licencias VASP emitidas por el BSP, a pesar de participar en el programa sandbox StratBox de la SEC.
Posteriormente, la SEC aprobó que BlockShoals comenzara las pruebas de sandbox, pero esa aprobación de sandbox preservó los requisitos de licencia separados del BSP. Las reglas de pago propuestas agregarían otra capa de cumplimiento para las instituciones que atienden arreglos similares.
El BSP está aceptando comentarios por escrito a través de su portal de borrador de exposición de políticas. El regulador dice que las partes interesadas deben enviar comentarios a los funcionarios de políticas identificados junto a cada borrador.
El banco central puede revisar la suspensión, los períodos de implementación o los acuerdos cubiertos después de revisar las respuestas de la industria. Ninguna congelación de registros comienza únicamente porque el borrador se haya publicado para consulta.
Si se adopta en su forma actual, la circular entraría en vigor 15 días después de su publicación en la Gaceta Oficial o en un periódico de circulación general. La pausa de 12 meses comenzaría de acuerdo con las disposiciones efectivas del documento final.
Por lo tanto, las empresas de pago deben monitorear el texto final, particularmente su tratamiento de las solicitudes pendientes y las relaciones existentes con los VASP. Las empresas de criptomonedas reguladas también pueden necesitar establecer acuerdos directos con las instituciones adquirentes antes de continuar accediendo a algunos canales de pago filipinos.
